Публичная оферта об оказании услуги по осуществлению перевода денежных средств с использованием мобильного приложения «Qandy»
В настоящей Оферте содержатся условия заключения Договора об оказании услуги по осуществлению перевода денежных средств по поручению физического лица с использованием банковской карты либо Системы быстрых платежей Банка России (далее — «СБП») в мобильном приложении «Qandy» (далее по тексту — Договор об оказании услуг и/или Договор).
Изложенный ниже текст настоящей Оферты является адресованным физическим лицам официальным публичным предложением Акционерного общества Расчетная небанковская кредитная организация «Инстант Пэй» (далее — РНКО) заключить Договор об оказании услуг в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор об оказании услуг считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей Оферте, и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей Оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.
Термины и определения
- Авторизация
- Процедура получения запроса и разрешения на проведение операций с использованием электронного средства платежа Плательщика.
- Авторизация в Приложении
- Процедура получения доступа к Приложению.
- Аутентификационные данные
- Средства доступа к учетной записи в Приложении («логин» и «пароль»), присваиваемые Плательщику в момент регистрации в Приложении, которые проверяются с использованием номера телефона сотовой связи (логин), используемого Плательщиком. Используются для Авторизации в Приложении. Также для входа Плательщик может использовать системы распознавания лица или отпечатка пальца (Face/Touch ID), в случае поддержки такой технологии Приложением и устройством. Данные лица или отпечатка пальца хранятся на устройстве и не передаются в адрес РНКО.
- Плательщик
- Физическое лицо, являющееся клиентом Эмитента, совершившее действия, направленные на заключение Договора посредством акцепта условий настоящей Оферты, и использующее Приложение в целях совершения Перевода.
- Общество
- Общество с ограниченной ответственностью «ФИНФРЕЙМ» (ИНН 9731136613), владелец Приложения, при использовании которого Плательщик имеет возможность заключить настоящий Договор и совершить Перевод, обратившись в РНКО посредством Приложения. Общество является правообладателем Приложения и заключило лицензионное соглашение с РНКО, позволяющее предоставлять Приложение пользователям на условиях лицензии. Общество не получает сведения и данные, полученные в рамках Договора, и не является его стороной.
- Перевод
- Действия РНКО в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению денежных средств Плательщика Получателю, осуществляемые с использованием платежного сервиса, доступ к которому обеспечивается посредством Приложения. Перевод осуществляется в два этапа: а) в форме эквайринговой операции — перевода денежных средств в пользу РНКО за счет денежных средств Плательщика, учитываемых Эмитентом; б) последующего перевода денежных средств в пользу Получателя за счет денежных средств РНКО либо привлеченного РНКО Эквайера с последующим возмещением РНКО (Эквайеру) денежных средств в сумме совершенного Перевода. Перевод осуществляется с конвертацией. При совершении Перевода сумма списания отображается в интерфейсе Приложения в рублях Российской Федерации, а сумма зачисления — в валюте зачисления в размере, определенном по итогам конвертации. РНКО отображает суммы с учетом проведенной конвертации и вправе применять курс конвертации, установленный РНКО на момент совершения операции, а также изменять такой курс в одностороннем порядке. Плательщик соглашается с указанным порядком определения и отображения сумм до совершения Перевода.
- Приложение
- Мобильное программное обеспечение «Qandy» на подключенном к сети «Интернет» техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее Плательщику использовать платежный сервис в целях совершения Перевода. Порядок использования программного обеспечения определяется на основании отдельного пользовательского соглашения РНКО с Плательщиком. Приложение не является платежным приложением по смыслу п. 30 ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
- Платежная система
- Международная платежная система Mastercard Worldwide, международная платежная система VISA International, Национальная платежная система МИР, Система быстрых платежей (СБП), Национальная платежная система Республики Узбекистан «UzCard», Национальная платежная система Республики Таджикистан «КОРТИ МИЛЛИ» и иные. Действующий перечень представлен в электронном виде в Приложении.
- Получатель
- Лицо, являющееся клиентом Эмитента, в пользу которого Плательщик инициирует осуществление Перевода с использованием Приложения.
- Участники расчетов
- Лица, принимающие непосредственное участие в процессе осуществления Переводов — РНКО, Плательщик, Платежные системы, Эквайеры, расчетные центры Платежных систем, Эмитенты.
- Эквайер
- Кредитная организация, в том числе привлекаемая РНКО в целях осуществления безналичных расчетов с РНКО по совершаемым Переводам, на основании заключенного РНКО с Эквайером и/или Платежной системой межбанковского договора платежных услуг.
- Электронная квитанция
- Документ, составленный в электронной форме, содержащий информацию о реквизитах (номер) Перевода, являющийся основанием для совершения Перевода.
- Эмитент
- Оператор по переводу денежных средств (в т.ч. иностранный банк, финансовая организация), за исключением РНКО, эмитирующий (выпускающий) электронное средство платежа (в том числе платежные (банковские) карты, СБП), используемое в целях Перевода, как Плательщиками, так и Получателями.
1. Общие положения
1.1.Договор между РНКО и Плательщиком заключается на условиях настоящей Оферты. Текст Оферты доступен Плательщику посредством активной ссылки в Приложении и предоставляется до момента формирования поручения на совершение Перевода. Плательщик до заключения Договора обязуется ознакомиться с его условиями, включая все приложения, и принять условия путем проставления соответствующей отметки в Приложении (акцепт Оферты). В случае совершения Перевода посредством СБП акцепт Оферты означает согласие с условиями и порядком осуществления переводов через Систему быстрых платежей (СБП).
1.2.Договор носит разовый характер, т.е. заключается между Плательщиком и РНКО в целях осуществления одного Перевода. При совершении каждого Перевода заключается новый Договор на условиях настоящей Оферты. Плательщик для совершения Перевода должен осуществить установку Приложения один раз, и тогда в дальнейшем он имеет возможность заключать Договор, пока Приложение находится на его техническом устройстве.
1.3.РНКО гарантирует Плательщикам:
1.3.1.Безопасность передачи данных при совершении Переводов в рамках Приложения. Обмен информации осуществляется по закрытым сетям, имеющим высшую степень защиты и прошедшим аудит PCI DSS. Сбор, обработка и хранение конфиденциальных данных Плательщика производятся в процессинговом центре, также имеющем сертификат PCI DSS.
1.3.2.Безопасность формируемых и передаваемых посредством Приложения информационных сообщений (уведомлений), в том числе направляемых Плательщиками в адрес Эмитентов (и наоборот).
1.3.3.Обеспечение безопасности персональных данных Плательщика.
1.4.К исполнению обязательств по Договору РНКО вправе привлекать третьих лиц — операторов по переводу денежных средств — Эквайеров в целях оказания Плательщику платежных услуг.
1.5.В рамках Договора Плательщик вправе дать поручение РНКО сформировать с использованием реквизитов электронного средства платежа (банковской карты либо СБП) только такое поручение на осуществление Перевода, которое предусмотрено функциональностью Приложения, в пользу Получателей, в отношении которых РНКО либо привлеченным им Эквайером получены соответствующие разрешения (Авторизация) от Эмитента.
2. Порядок оказания услуг
2.1.Плательщик для получения доступа к Приложению должен совершить активные действия для его установки из сети Интернет, в том числе из магазинов приложений. Для использования требуется принятие условий пользовательского соглашения и политики обработки персональных данных. После этого Плательщику предоставляется возможность формировать и направлять в РНКО поручение через последовательное совершение следующих действий:
2.1.1.Авторизации в Приложении посредством введения Аутентификационных данных.
2.1.2.Введение Плательщиком в Приложении реквизитов и суммы Перевода.
2.1.3.Подтверждение посредством экранных форм согласия с реквизитами и размером комиссии РНКО (при её наличии), суммой Перевода, доступной Получателю в национальной валюте, принятие условий настоящей Оферты — предоставление согласия на исполнение РНКО Перевода (заключения Договора).
2.1.4.Формирование программными средствами Приложения Авторизационных запросов:
- Эмитенту, обслуживающему Плательщика, на совершение списания денежных средств суммы Перевода в пользу РНКО.
- Эмитенту, обслуживающему Получателя, соответствующим Платежной системе / Участникам расчетов, на предмет соответствия реквизитов и возможности исполнения Перевода.
2.2.По результатам осуществленных Авторизаций Плательщику предоставляется информация о регистрации либо об отказе в регистрации Перевода в учетной системе РНКО:
2.2.1.В случае получения кода Авторизации от Эмитента, обслуживающего Плательщика, и Эмитента, обслуживающего Получателя — РНКО формирует Электронную квитанцию и информирует Плательщика о регистрации Перевода (принятии к исполнению).
2.2.2.В случае неполучения кода Авторизации от Эмитента, обслуживающего Плательщика, и/или Эмитента, обслуживающего Получателя — программные средства формируют уведомление о невозможности регистрации и исполнения Перевода.
2.3.Плательщик подтверждает, что получение им посредством экранных форм:
2.3.1.сообщения о регистрации Перевода — является надлежащим информированием об условиях совершения Перевода;
2.3.2.сообщения об отказе в регистрации — является надлежащим информированием о невозможности совершения Перевода.
2.4.Факт совершения Перевода, включая формирование Электронной квитанции, фиксируется в учетной системе РНКО, и подтверждающие документы хранятся не менее 3 (трёх) лет с даты совершения Перевода.
2.5.РНКО осуществляет расчеты в порядке, на условиях и в сроки, установленные законодательством РФ, нормативными актами Банка России, с учетом правил Платежных систем. За осуществление Перевода может взиматься комиссия:
2.5.1.Информация о размере комиссии (при её наличии) и сумме Перевода размещается на экранных формах Приложения при оформлении Перевода.
2.5.2.До подтверждения намерения Плательщик вправе отказаться от Перевода, в том числе если его не устроит размер комиссии.
2.5.3.Сумма Перевода увеличивается на сумму комиссии РНКО (при её наличии). Итоговая сумма может быть больше указанной, если использование электронного средства платежа предоставляется Эмитентом на платной основе. Плательщик должен самостоятельно узнавать об условиях взимания дополнительных вознаграждений Эмитентом и не вправе предъявлять претензии РНКО за расходы из-за комиссий Эмитента.
2.6.РНКО не несет ответственность за любые допущенные Плательщиком ошибки при вводе реквизитов, в том числе электронного средства платежа, идентификатора Перевода и иные ошибки.
2.7.РНКО вправе отказать в осуществлении Перевода в пользу любого Получателя при отсутствии технической возможности, а также при подозрении в нарушении требований законодательства РФ, правил Платежных систем, мошенническом характере или сомнении в законности действий Плательщика. Приложение предоставляется к использованию «как есть».
2.8.РНКО осуществляет на постоянной основе учет информации об осуществленных Переводах.
2.9.Безотзывность Перевода наступает в момент получения РНКО ответа на Авторизационный запрос согласно п. 2.1.4; окончательность — в момент получения Эмитентом, обслуживающим Получателя, сообщения о перечислении денежных средств.
2.10.Обслуживание Плательщика осуществляется круглосуточно за исключением перерывов для регламентных и технических работ РНКО.
2.11.РНКО вправе осуществлять проверку наличия противоправных действий и признаков перевода без добровольного согласия Плательщика.
2.12.РНКО может приостановить исполнение обязательств в следующих случаях:
2.12.1.подозрение, что операция осуществляется с нарушением законодательства РФ, требований безопасности и/или несет репутационные риски либо неправомерный характер;
2.12.2.подозрение или выявленное нарушение Плательщиком условий Договора;
2.12.3.подозрение или выявленные попытки проведения операций в обход установленных ограничений (лимитов);
2.12.4.подозрение или выявленное действие в целях предпринимательской деятельности, не в собственных интересах, в целях оплаты обязательств третьих лиц;
2.12.5.в случаях, установленных в п. 3.4 Оферты.
3. Прочие условия
3.1.Соглашаясь с условиями, Плательщик подтверждает, что владеет информацией о возможных дополнительных рисках, связанных с работой Приложения, а также проблемами связи сети Интернет.
3.2.Плательщик должен хранить Аутентификационные данные в тайне и ограничивать доступ к Приложению третьих лиц.
3.3.Любые сбои в Приложении, в том числе при совершении Перевода, возникшие из-за неисправности технического устройства Плательщика и/или некорректной работы сети Интернет, не являются ненадлежащим исполнением обязательств РНКО.
3.4.РНКО вправе приостановить работу Приложения при обнаружении неисправностей, ошибок, сбоев, а также для профилактических работ и предотвращения несанкционированного доступа. РНКО не несет ответственности за убытки, возникшие в связи с таким приостановлением, а также за неисполнение обязательств, вызванное обстоятельствами, неподконтрольными РНКО.
3.5.Все споры разрешаются в досудебном порядке путем направления претензии на почтовый адрес или электронную почту РНКО. При невозможности урегулирования спор передается в суд в соответствии с законодательством РФ.
3.6.Все претензии/заявления должны быть оформлены и направлены в РНКО в соответствии со ст. 30.1 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», по рекомендуемой форме, способами и на адрес РНКО, в соответствии с Информацией для заявителей, размещенной на официальном сайте РНКО: www.instant-pay.ru.
3.7.Заявления и претензии, поданные в соответствии с п. 3.6, рассматриваются РНКО в течение 30 (тридцати) дней со дня получения, если иной срок не установлен законодательством или нормативными актами Банка России.
3.8.Документами, подтверждающими заявленные факты при разрешении споров, являются:
3.8.1.Электронная квитанция в электронном виде, формирующаяся в Приложении и хранящаяся у РНКО.
3.8.2.Реестр Переводов с информацией о Переводах за расчетный период.
3.8.3.Электронный протокол действий Плательщика и происходящих событий. При несоответствии указанных документов друг другу приоритет имеет электронный документ, остающийся у РНКО либо привлекаемого им Эквайера.
3.9.Временем совершения всех операций является московское время, определяемое на основании данных сервера РНКО, если иной порядок не оговорен дополнительно.
3.10.Заключая Договор, Плательщик подтверждает, что не относится к категориям лиц по ст. 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ, не действует к выгоде третьих лиц, не имеет бенефициарных владельцев, не является лицом с гражданством США или видом на жительство в США и не совершает операцию в их пользу — либо им получено положительное решение Председателя Правления РНКО в письменной форме.
3.11.Плательщик гарантирует, что не совершает перевод незнакомому лицу и/или лицу, чья личность им не установлена, а переводы не связаны с частной практикой, предпринимательской деятельностью, онлайн-казино, незаконной деятельностью или сделками в «виртуальных валютах» (криптовалютах).
3.12.Совершая Перевод, Плательщик подтверждает, что на момент его осуществления ни он, ни Получатель не являются резидентами следующих государств: Австралия, Албания, Андорра, Багамские Острова, Великобритания (включая коронные владения Британской короны и Британские заморские территории), государства — члены Евросоюза, Исландия, Канада, Лихтенштейн, Микронезия, Монако, Новая Зеландия, Норвегия, Республика Корея, Сан-Марино, Северная Македония, Сингапур, Соединенные Штаты Америки, Тайвань (Китай), Украина, Черногория, Швейцария, Япония. В случае невыполнения данного пункта Плательщик обязан отказаться от совершения Перевода.
3.13.Плательщик проинформирован и согласен, что РНКО осуществляет обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, запись, систематизацию, хранение, использование, передачу (в том числе трансграничную), предоставление, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение. Такая обработка не требует отдельного согласия, без неё оказание услуг невозможно. Плательщик вправе инициировать удаление персональных данных, обратившись в техническую поддержку РНКО.
3.14.В части, не урегулированной настоящей Офертой, стороны руководствуются законодательством о безналичных расчетах в РФ и правилами Платежных систем.
4. Сведения об РНКО